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原标题:深圳楼市怪现象 20张信用卡套现凑首付

本报深圳讯见习记者谢若琳 黄荣报道

《证券日报》记者在深圳调查时发现,在疯狂的房地产热潮下,购房客为凑齐首付款花招百出,无奇不有,甚至有人用20张信用卡套现凑首付。与此同时,此前被监管部门叫停的“首付贷”市场,在更换马甲后,同样展现出一派繁荣景象。

实际上,有业内人士指出,“首付贷”的本质是个人信贷和抵押贷款,“以各种噱头吸引客户抵押贷款,是银行常用的一种推广手段,这一次,只不过是披上首付的外衣”。

市场恐慌

信用卡套现买房

进入2016年,一线城市的房价不断攀升,动辄千万元的标价再次挑动了大家敏感的神经。在这轮涨价潮中,保持领涨的城市——深圳,格外引人关注。

2015年,深圳利好政策频出,房价直线飙升,有不少媒体解读认为,杠杆资金和“炒房客”趁机杀入市场,形成新一轮的房价推手。近日,《证券日报》记者赶赴深圳,对房地产市场进行了实地调查,发现购房主力依然是刚需人群。

“此轮房价上涨,主要是由刚需推动的,炒房客所占的比例很少。”一位福田区金大地房地产的中介经理告诉记者,近些年,深圳的房价几乎没有经历过大幅上涨。但是去年以来,利好政策不断出台,刚需入场,直接推高了房地产市场需求。“首先,从2014年11月份到2015年底,央行四次降准,六次降息,房贷利率直接由6.15%下调到4.9%;其次,‘3·30’政策刺激,营业税‘5改2’,原本购房不满5年的房子,再次出售时需要征收营业税,现在缩短到2年;此外,二套房商业贷款从此前的六成首付降低为四成首付,公积金贷款首套最低首付降为二成。”

在这样的背景下,深圳房地产遭遇恐慌性抢购。国家统计局数据显示,深圳房价在2014年11月份开始止跌,2015年全年累计上涨近50%,领涨全国。

“在深圳工作的外地人,大部分都没有房子,对于普通老百姓来说,房子是无法忽视的。去年,在国家政策支持下,明显能感受到房地产市场开始躁动。”一位福田区链家地产的中介人员在接受《证券日报》记者采访时表示,“开始是有积蓄的外地人买,后来没有积蓄的年轻人也着急了,眼看涨的比挣得多,就开始想各种办法,这时候有人建议,买二套房的人可以用‘首付贷’或者二次抵押贷款;没有房子的人,有人担保也可以贷款;甚至连担保人都没有的,就用信用卡套现,我见过一家四口人,一共办了20张信用卡,凑了60多万元,付清首付款后,每个月还几千元最低额,过几个月把房子二次抵押后,信用卡债就能一次性还清。”

“首付贷”外衣下

抵押贷款才是“真凶”

与此同时,市场恐慌和场外配资也引起了监管部门的重视,近日“首付贷”被公开叫停。 但是,记者在走访中发现,“首付贷”不但仍然存在,还被换上“消费贷”、“小额贷”的马甲。

一位曾操作过首付贷的中介人员告诉记者,通常大家说的“首付贷”,在实际操作过程中有三种情况。第一,就是抵押贷款,即用已有的房子做抵押,向银行申请贷款,用这笔钱交首付;第二,就是大额的信贷,也就个人信誉贷款,办理这个贷款,通常需要在深圳工作一段时间,并且有良好的信誉记录;第三,就是二次抵押,这个操作比较复杂,先借钱凑齐首付,然后贷款买房子,等房产证到手后,给房子做二次抵押,再用抵押来的钱还首付。

抵押贷款和个人小额贷款,都是银行贷款体系中最基础的项目,一位北京农行的工作人员在接受记者采访时表示,“理论上,没有抵押物和担保人,纯凭信誉也可以进行贷款,但是现实操作中,个人小额贷款实行困难,如果没有抵押或担保,银行基几乎不会放款;生活中,抵押贷款比较常见,做抵押贷款时主要考量三个方面,一是贷款主体的经营能力,二是贷款主体的征信记录,三是看抵押物价值。一般来说,贷款额度大约是抵押物估值的70%。虽然抵押贷款比较容易,但是按照国家要求,贷款获得的资金,是不允许用于买房的。“

实际上,在贷款的过程中,只要不提买房或炒股,银行方面就不会有异议。一位从事贷款业务的工作人员告诉记者:“即使银行知道(贷款用途),也会假装不知道,毕竟银行也是需要盈利的。其实,首付贷只是抵押贷款的一种油头,还有一些银行,为了争客户,推出了许多奇葩的贷款,比如‘精英贷’、‘卡易代’、‘二胎贷’‘个人快速消费贷’等等。这一次,只不过是抵押贷款,披上首付的外衣。”

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